بسم الله الرحمن الرحیم

دسته بندی : ترفندهای مالی

۲۰ دی ۱۳۹۶

EstimationBias

بیشترین فشار ناشی از رکود و بحران اقتصادی به طبقه متوسط وارد می‌شود و هزینه‌های زندگی آن‌ها را به صورت جدی افزایش می‌دهد. هزینه‌هایی که اغلب ضروری‌اند و امکان چشم‌‌پوشی از آن‌ها وجود ندارد. این مسأله شرایط را بر خانواده‌ها دشوارتر ساخته و کیفیت زندگی را کاهش می‌دهد. اما خبر خوب این است که این موقیعت، گریزناپذیر نیست. می‌توان با مدیریت مالی و بودجه‌بندی، بخشی از بحران را کنترل کرد و ثبات را به زندگی باز گرداند.

با تدوین بودجه مناسب، خانواده می‌تواند در عین پوشش هزینه‌های ضروری، موارد اضافی را شناسایی کرده و از اتلاف منابع جلوگیری نماید. البته در این میان، خطاهای رایجی هستند که اجرای دقیق بودجه را با مشکل مواجه می‌سازند و بی‌ثباتی به همراه می‌آورند. در میان اشتباهات رایج، برخی از آن‌ها به طبقه متوسط اختصاص دارند. این گروه اجتماعی که نقش قابل توجهی در تحولات هر کشور بر عهده دارد، به سبب جایگاه و رویکرد خاص خود به زندگی، بیشتر دچار این گونه خطاها می‌شود و با افتادن در دام‌های پولی منابع خود را تلف می‌کند.

 

در ادامه به برخی از مهم‌ترین اشتباهات طبقه متوسط در هزینه پول اشاره خواهیم کرد. این خطاها را می‌توان به‌سادگی شناسایی نمود و با برنامه‌ریزی و پشتکار برطرف ساخت:

 

اتلاف منابع در هزینه‌ مواد غذایی

بخش عمده‌ای از فرایند طراحی و اجرای بودجه به ردیابی دقیق هزینه‌ها مرتبط است؛ به این ترتیب که باید تمام موارد مصرفی، به‌ویژه هزینه‌های اندک اما دائمی مرتبط با خوراک و تهیه غذا را شناسایی نمود و برای کنترل آن‌ها برنامه‌ریزی کرد. با این وجود، خانواده‌های طبقه متوسط به طور معمول اهمیت این عامل را نادیده می‌گیرند. آن‌ها به سبب اندک بودن مبالغ پرداختی برای مواد غذایی، در بسیاری از موارد دست به خریدهای غیرضروری می‌زنند و پول قابل پس‌انداز و سرمایه‌گذاری را هدر می‌دهند.

شما می‌توانید برای کنترل این وضعیت و پرهیز از این خطا در طول یک یا چند ماه، تمام هزینه‌های مرتبط با تغذیه خانواده را یادداشت کنید. در انجام این کار از هیچ خرید کوچک و بی‌اهمیت نیز غافل نشوید و هر ریال پول صرف شده برای موارد خوراکی را به دقت ثبت کنید. در پایان، تصویر دقیقی از میزان هزینه در این زمینه به دست خواهید آورد. این ارزیابی، شما را قادر می‌سازد تا حفره‌های بودجه را شناسایی و برطرف کنید. در زمان طراحی بودجه و محدودسازی هزینه تغذیه باید به تعداد اعضا، سن و نیازهای آن‌ها توجه کنید تا در عین کنترل دقیق هزینه‌ها، سلامتی خانواده نیز حفظ شود. مطمئن باشید که پس از انجام این کار از میزان پول صرفه‌جویی شده شگفت‌زده خواهید شد.

 

نادیده گرفتن هزینه‌های سلامتی

مشکلات سلامتی برای تمام افراد رخ می‌دهد. این مشکلات در عین کاستن از کیفیت زندگی باعث وارد آمدن فشار به بودجه خانواده می‌شود. از این رو برنامه‌ریزی برای هزینه‌های درمانی به ثبات مالی و آرامش خواهد انجامید. در این مسیر، نخستین گام تهیه بیمه مناسب است. امروزه در اکثر مشاغل، بیمه‌های درمانی که نقش قابل توجهی در تأمین هزینه‌های سلامتی داردبه کارمندان ارائه می‌شود. همچنین دولت برای کسانی که به دلیل نداشتن کار ثابت و یا علل دیگر از پوشش بیمه برخوردار نیستند، امکان بیمه ارزان و همگانی را فراهم آورده است. البته در کنار تهیه بیمه، باید پس‌انداز کردن و ایجاد صندوق اضطراری نیز مورد توجه قرار گیرد؛ زیرا در بسیاری از موارد، بیمه‌گر تمام هزینه‌ها را پرداخت نمی‌کند و به همین جهت ممکن است فشار هزینه‌های درمان مستقیماً بر دوش خانواده قرار گیرد.

 

فقدان برنامه‌ریزی برای محل سکونت

هزینه‌ای که تمام طبقات و به‌ویژه طبقه متوسط را تحت تأثیر قرار می‌دهد، مبالغ پرداخت‌شده برای مسکن است. با رشد قیمت واحدهای مسکونی در طی سال‌های اخیر، بسیاری از اعضای طبقه متوسط، به‌ویژه خانواده‌های جوان امکان خرید خانه را از دست داده‌اند و باید به اجاره محل مناسب اکتفا کنند. با این حال شرایط رکود در بازار مسکن هزینه اجاره‌بها را نیز بالاتر برده است و این امر به مسأله جدی در زندگی بسیاری از همسران بدل شده است. برای کنترل این بحران، در گام نخست باید برنامه‌ای جامع تدوین نمایید. به این معنا که متناسب با نیازهای خانواده برای مسکن برنامه‌ریزی کنید و اسیر موارد تجملی نشوید. با این کار می‌توانید از هزینه‌های بیهوده بکاهید و عملکردی بهینه داشته باشید. گام بعدی، برنامه‌ریزی برای خرید مسکن است. البته چنین برنامه‌هایی برای اعضای طبقه متوسط، بلند مدت خواهد بود. می‌توانید با رصد کردن بازار مسکن، ماهانه مبالغی را پس‌انداز کنید و یا برای دریافت وام اقدام به بازگشایی حساب نمایید. این اقدامات هرچند ممکن است پس از سال‌ها نتیجه دهد، اما در نهایت نوعی سرمایه‌گذاری محسوب می‌شود و آینده خانواده شما را تأمین خواهد کرد.

 

سبک زندگی نادرست

در کنار موارد پیشین، کنترل دقیق سبک زندگی نیز اهمیت بسیاری دارد. طبقه متوسط به سبب ویژگی‌های اجتماعی و روحی خود، نوعی گرایش به زندگی مجلل دارند. گرایشی که در کنار تمام ایرادات، هزینه‌بر است. به طور مثال: عادت به تهیه غذای آماده، خرید بیش از اندازه لباس، علاقه به همراهی با بازار روز تکنولوژی و موارد مشابه، جملگی باعث فشار بر بودجه شده و کنترل هزینه‌ها را دشوار می‌کند. اما افرادی که چنین گرایش‌هایی دارند باید از خود بپرسند که این نوع زندگی ارزش فشار و نگرانی مالی را دارد؟ آیا زندگی مجلل تا آن حد لذت ایجاد می‌کند که بتوان رنج ناشی از ناکامی مالی و شکست در اهداف اصلی را تاب آورد؟ پاسخ این پرسش به طور یقین منفی است. از این رو بهتر است زندگی سبک، آرام و خلوت را در دستور کار قرار دهید و پول‌هایی که با زحمت به دست آمده‌اند را صرف موارد بی‌اهمیت ننمایید.

 

ماهنامه معیشت، شماره۲۲، مرداد ۱۳۹۴

 

بیشترین فشار ناشی از رکود و بحران اقتصادی به طبقه متوسط وارد می‌شود و هزینه‌های زندگی آن‌ها را به صورت جدی افزایش می‌دهد. هزینه‌هایی که اغلب ضروری‌اند و امکان چشم‌‌پوشی از آن‌ها وجود ندارد. این مسأله شرایط را بر خانواده‌ها دشوارتر ساخته و کیفیت زندگی را کاهش می‌دهد. اما خبر خوب این است که این موقیعت، گریزناپذیر نیست. می‌توان با ...

بیشترین فشار ناشی از رکود و بحران اقتصادی به طبقه متوسط وارد می‌شود و هزینه‌های زندگی آن‌ها را به صورت جدی افزایش می‌دهد. هزینه‌هایی که اغلب ضروری‌اند و امکان چشم‌‌پوشی از آن‌ها وجود ندارد. این مسأله شرایط را بر خانواده‌ها دشوارتر ساخته و کیفیت زندگی را کاهش می‌دهد. اما خبر خوب این است که این موقیعت، گریزناپذیر نیست. می‌توان با مدیریت مالی و بودجه‌بندی، بخشی از بحران را کنترل کرد و ثبات را به زندگی باز گرداند.

با تدوین بودجه مناسب، خانواده می‌تواند در عین پوشش هزینه‌های ضروری، موارد اضافی را شناسایی کرده و از اتلاف منابع جلوگیری نماید. البته در این میان، خطاهای رایجی هستند که اجرای دقیق بودجه را با مشکل مواجه می‌سازند و بی‌ثباتی به همراه می‌آورند. در میان اشتباهات رایج، برخی از آن‌ها به طبقه متوسط اختصاص دارند. این گروه اجتماعی که نقش قابل توجهی در تحولات هر کشور بر عهده دارد، به سبب جایگاه و رویکرد خاص خود به زندگی، بیشتر دچار این گونه خطاها می‌شود و با افتادن در دام‌های پولی منابع خود را تلف می‌کند.

 

در ادامه به برخی از مهم‌ترین اشتباهات طبقه متوسط در هزینه پول اشاره خواهیم کرد. این خطاها را می‌توان به‌سادگی شناسایی نمود و با برنامه‌ریزی و پشتکار برطرف ساخت:

 

اتلاف منابع در هزینه‌ مواد غذایی

بخش عمده‌ای از فرایند طراحی و اجرای بودجه به ردیابی دقیق هزینه‌ها مرتبط است؛ به این ترتیب که باید تمام موارد مصرفی، به‌ویژه هزینه‌های اندک اما دائمی مرتبط با خوراک و تهیه غذا را شناسایی نمود و برای کنترل آن‌ها برنامه‌ریزی کرد. با این وجود، خانواده‌های طبقه متوسط به طور معمول اهمیت این عامل را نادیده می‌گیرند. آن‌ها به سبب اندک بودن مبالغ پرداختی برای مواد غذایی، در بسیاری از موارد دست به خریدهای غیرضروری می‌زنند و پول قابل پس‌انداز و سرمایه‌گذاری را هدر می‌دهند.

شما می‌توانید برای کنترل این وضعیت و پرهیز از این خطا در طول یک یا چند ماه، تمام هزینه‌های مرتبط با تغذیه خانواده را یادداشت کنید. در انجام این کار از هیچ خرید کوچک و بی‌اهمیت نیز غافل نشوید و هر ریال پول صرف شده برای موارد خوراکی را به دقت ثبت کنید. در پایان، تصویر دقیقی از میزان هزینه در این زمینه به دست خواهید آورد. این ارزیابی، شما را قادر می‌سازد تا حفره‌های بودجه را شناسایی و برطرف کنید. در زمان طراحی بودجه و محدودسازی هزینه تغذیه باید به تعداد اعضا، سن و نیازهای آن‌ها توجه کنید تا در عین کنترل دقیق هزینه‌ها، سلامتی خانواده نیز حفظ شود. مطمئن باشید که پس از انجام این کار از میزان پول صرفه‌جویی شده شگفت‌زده خواهید شد.

 

نادیده گرفتن هزینه‌های سلامتی

مشکلات سلامتی برای تمام افراد رخ می‌دهد. این مشکلات در عین کاستن از کیفیت زندگی باعث وارد آمدن فشار به بودجه خانواده می‌شود. از این رو برنامه‌ریزی برای هزینه‌های درمانی به ثبات مالی و آرامش خواهد انجامید. در این مسیر، نخستین گام تهیه بیمه مناسب است. امروزه در اکثر مشاغل، بیمه‌های درمانی که نقش قابل توجهی در تأمین هزینه‌های سلامتی داردبه کارمندان ارائه می‌شود. همچنین دولت برای کسانی که به دلیل نداشتن کار ثابت و یا علل دیگر از پوشش بیمه برخوردار نیستند، امکان بیمه ارزان و همگانی را فراهم آورده است. البته در کنار تهیه بیمه، باید پس‌انداز کردن و ایجاد صندوق اضطراری نیز مورد توجه قرار گیرد؛ زیرا در بسیاری از موارد، بیمه‌گر تمام هزینه‌ها را پرداخت نمی‌کند و به همین جهت ممکن است فشار هزینه‌های درمان مستقیماً بر دوش خانواده قرار گیرد.

 

فقدان برنامه‌ریزی برای محل سکونت

هزینه‌ای که تمام طبقات و به‌ویژه طبقه متوسط را تحت تأثیر قرار می‌دهد، مبالغ پرداخت‌شده برای مسکن است. با رشد قیمت واحدهای مسکونی در طی سال‌های اخیر، بسیاری از اعضای طبقه متوسط، به‌ویژه خانواده‌های جوان امکان خرید خانه را از دست داده‌اند و باید به اجاره محل مناسب اکتفا کنند. با این حال شرایط رکود در بازار مسکن هزینه اجاره‌بها را نیز بالاتر برده است و این امر به مسأله جدی در زندگی بسیاری از همسران بدل شده است. برای کنترل این بحران، در گام نخست باید برنامه‌ای جامع تدوین نمایید. به این معنا که متناسب با نیازهای خانواده برای مسکن برنامه‌ریزی کنید و اسیر موارد تجملی نشوید. با این کار می‌توانید از هزینه‌های بیهوده بکاهید و عملکردی بهینه داشته باشید. گام بعدی، برنامه‌ریزی برای خرید مسکن است. البته چنین برنامه‌هایی برای اعضای طبقه متوسط، بلند مدت خواهد بود. می‌توانید با رصد کردن بازار مسکن، ماهانه مبالغی را پس‌انداز کنید و یا برای دریافت وام اقدام به بازگشایی حساب نمایید. این اقدامات هرچند ممکن است پس از سال‌ها نتیجه دهد، اما در نهایت نوعی سرمایه‌گذاری محسوب می‌شود و آینده خانواده شما را تأمین خواهد کرد.

 

سبک زندگی نادرست

در کنار موارد پیشین، کنترل دقیق سبک زندگی نیز اهمیت بسیاری دارد. طبقه متوسط به سبب ویژگی‌های اجتماعی و روحی خود، نوعی گرایش به زندگی مجلل دارند. گرایشی که در کنار تمام ایرادات، هزینه‌بر است. به طور مثال: عادت به تهیه غذای آماده، خرید بیش از اندازه لباس، علاقه به همراهی با بازار روز تکنولوژی و موارد مشابه، جملگی باعث فشار بر بودجه شده و کنترل هزینه‌ها را دشوار می‌کند. اما افرادی که چنین گرایش‌هایی دارند باید از خود بپرسند که این نوع زندگی ارزش فشار و نگرانی مالی را دارد؟ آیا زندگی مجلل تا آن حد لذت ایجاد می‌کند که بتوان رنج ناشی از ناکامی مالی و شکست در اهداف اصلی را تاب آورد؟ پاسخ این پرسش به طور یقین منفی است. از این رو بهتر است زندگی سبک، آرام و خلوت را در دستور کار قرار دهید و پول‌هایی که با زحمت به دست آمده‌اند را صرف موارد بی‌اهمیت ننمایید.

 

ماهنامه معیشت، شماره۲۲، مرداد ۱۳۹۴

 

کتابهای منتشره

اصل بعیدبودن: چرا هم‌رخدادی‌ها و رویدادهای معجزه‌آسا و نادر همه‌روزه رخ می‌دهند

این کتابی‌ست درباره‌ی رویدادهای خارق‌العاده‌ی نامحتمل و ‏بعید؛ درباره‌ی این‌که چرا چیزهایی بسیار بعید رخ می‌دهند. و ناگفته نماند، درباره‌ی ‏این‌که چرا پشت سر هم رخ می‌دهند و رخ می‌دهند، و باز هم رخ می‌دهند. ‏ در نگاه نخست،...[]