بسم الله الرحمن الرحیم

دسته بندی : ترفندهای مالی

۰۶ تیر ۱۳۹۷

EstimationBias-02

در شماره‌های پیشین «معیشت»، بارها از اهمیت برنامه‌ریزی و تعیین اهداف بلندمدت سخن گفته‌ایم. این اهداف مانند نقشه راه، تمام فعالیت‌های شما را همسو و موفقیت را میسر می‌کنند. با این وجود، چالشی که پیش روی هدف‌گذاری بلندمدت مالی قرار دارد، چگونگی هماهنگی این اهداف و برنامه‌ها با فشار هزینه‌های جاری و کوتاه‌مدت است. به طور مثال، اگر هدف شما خرید خانه باشد، باید در طول چند سال میزان قابل توجهی پس‌انداز داشته باشید تا با کمک آن بتوانید به هدف خود جامه عمل بپوشانید. اما هزینه‌های زندگی برای شما متوقف نمی‌شوند و ممکن است میان برنامه پس‌انداز و تأمین مالی زندگی سر درگم شوید. از این رو آشنایی با راز و رمز مدیریت هزینه‌ها پیش‌نیازی جدی برای موفقیت در برنامه‌ریزی بلندمدت است.

 

برخی از هزینه‌های ثابت به صورت ماهانه باید پرداخت شوند که از جمله آن‌ها می‌توان به بهای تلفن یا دیگر قبوض و اجاره‌بهای خانه و گذران زندگی اشاره کرد. گروهی دیگر از هزینه‌ها هم در بازه‌های بلند مدت‌تر نیازمند پول‌اند؛ مانند بیمه اتومبیل یا سلامت. در کنار این دو دسته از هزینه‌ها، برخی از موارد پیش‌بینی‌نشده هم وجود دارند که برنامه‌ریزی درباره آن‌ها چندان آسان نیست. گام نخست برای مدیریت هزینه‌های کوتاه و میان مدت، شناسایی دقیق این سه دسته هزینه است.

 

پس از تشخیص میزان پول مورد نیاز در بازه‌های زمانی مشخص، در گام بعدی نسبتِ میان این هزینه‌ها و درآمدهای خود را بسنجید و مازاد یا کسری آن را محاسبه کنید. به این ترتیب قادر خواهید بود برنامه پس‌انداز و سرمایه‌گذاری خود را تدوین کنید. این کار با کمک تراز مالی امکان‌پذیر می‌شود. شاید از عنوان «تراز مالی» کمی بترسید و آن را بیش از اندازه تخصصی بدانید. در حالی‌که تراز، ابزاری بسیار ساده است و همه ما ناخودآگاه آن را به کار می‌بریم. این گزارش مالی دو ستون هزینه و درآمد دارد که می‌توانید به سادگی سرجمع مبالغ پرداختی و دریافتی خود را در آن‌ها نوشته و پول باقیمانده را محاسبه کنید. برای این کار نرم‌افزارهای مختلفی وجود دارند که شاید ساده‌ترین آن‌ها نرم‌افزار مایکروسافت اکسل باشد. آموختن این ابزارها به شما کمک می‌کند تا به‌سادگی هزینه‌ها و درآمدها را محاسبه کرده و تراز مالی خود را تدوین کنید.

 

پس از این گام مهم که چند ماه زمان می‌برد، رویه درآمد و هزینه برای شما روشن می‌شود و می‌دانید که چه مقدار پول برای پس‌انداز و سرمایه‌گذاری در اختیار خواهید داشت. شاید پول باقیمانده مبلغ اندکی باشد و حتی با کسری مواجه شوید. در این وضعیت باید برای افزایش درآمد از راه‌های مختلف بکوشید. اگر مازاد درآمد شما کافی است، گام بعدی تعیین سطح تأمین مالی برای اهداف بلندمدت است. به این معنا که میزان پول مورد نیاز برای خرید خانه یا اتومبیل مورد نظر خود را تعیین نموده و پس‌انداز مورد نیاز در مدت خاص را مشخص کنید. بدین قرار می‌توانید اهداف بلندمدت خود را با فرایندهای هزینه‌بر کوتاه‌مدت هماهنگ سازید. به همین سادگی!

 

البته این روش در عین سادگی در عمل با دشواری‌های خاص خود همراه است. اغلب ما به سبب فقدان انضباط شخصی و مالی قادر به ردیابی هزینه‌ها و پایبندی به بودجه نیستیم. از این رو باید پیش از آغاز کار، اراده خود را تقویت و بر عهد و پیمان خود پافشاری کنید. مطمئن باشید که با گذشت مدتی، این کار بسیار آسان خواهد شد و به سادگی می‌توانید میان زندگی و اهداف بلندمدت هماهنگی برقرار کنید. هماهنگی میان اعضای خانواده نیز در موفقیت چنین برنامه‌ریزی‌هایی تأثیرگذار است؛ زیرا یک یا دو نفر از اعضا به تنهایی قادر به کاستن از هزینه‌ها نیستند و تأمین نیازهای مالی بلندمدت به همکاری همه افراد خانواده نیاز دارد. بهتر است برای ایجاد هماهنگی در این زمینه‌ها جلساتی ترتیب داده و درباره برنامه‌های بلندمدت به گفتگو بنشینید. از این راه دیگر اعضای خانواده، به‌خصوص فرزندان شما احساس همراهی پیدا خواهند کرد و می‌توانید برای پیاده‌سازی طرح بلندمدت خود روی همکاری آن‌ها حساب کنید.

 

ماهنامه معیشت، شماره ۲۲، مرداد۱۳۹۵

در شماره‌های پیشین «معیشت»، بارها از اهمیت برنامه‌ریزی و تعیین اهداف بلندمدت سخن گفته‌ایم. این اهداف مانند نقشه راه، تمام فعالیت‌های شما را همسو و موفقیت را میسر می‌کنند. با این وجود، چالشی که پیش روی هدف‌گذاری بلندمدت مالی قرار دارد، چگونگی هماهنگی این اهداف و برنامه‌ها با فشار هزینه‌های جاری و کوتاه‌مدت است. به طور مثال، اگر هدف شما ...

در شماره‌های پیشین «معیشت»، بارها از اهمیت برنامه‌ریزی و تعیین اهداف بلندمدت سخن گفته‌ایم. این اهداف مانند نقشه راه، تمام فعالیت‌های شما را همسو و موفقیت را میسر می‌کنند. با این وجود، چالشی که پیش روی هدف‌گذاری بلندمدت مالی قرار دارد، چگونگی هماهنگی این اهداف و برنامه‌ها با فشار هزینه‌های جاری و کوتاه‌مدت است. به طور مثال، اگر هدف شما خرید خانه باشد، باید در طول چند سال میزان قابل توجهی پس‌انداز داشته باشید تا با کمک آن بتوانید به هدف خود جامه عمل بپوشانید. اما هزینه‌های زندگی برای شما متوقف نمی‌شوند و ممکن است میان برنامه پس‌انداز و تأمین مالی زندگی سر درگم شوید. از این رو آشنایی با راز و رمز مدیریت هزینه‌ها پیش‌نیازی جدی برای موفقیت در برنامه‌ریزی بلندمدت است.

 

برخی از هزینه‌های ثابت به صورت ماهانه باید پرداخت شوند که از جمله آن‌ها می‌توان به بهای تلفن یا دیگر قبوض و اجاره‌بهای خانه و گذران زندگی اشاره کرد. گروهی دیگر از هزینه‌ها هم در بازه‌های بلند مدت‌تر نیازمند پول‌اند؛ مانند بیمه اتومبیل یا سلامت. در کنار این دو دسته از هزینه‌ها، برخی از موارد پیش‌بینی‌نشده هم وجود دارند که برنامه‌ریزی درباره آن‌ها چندان آسان نیست. گام نخست برای مدیریت هزینه‌های کوتاه و میان مدت، شناسایی دقیق این سه دسته هزینه است.

 

پس از تشخیص میزان پول مورد نیاز در بازه‌های زمانی مشخص، در گام بعدی نسبتِ میان این هزینه‌ها و درآمدهای خود را بسنجید و مازاد یا کسری آن را محاسبه کنید. به این ترتیب قادر خواهید بود برنامه پس‌انداز و سرمایه‌گذاری خود را تدوین کنید. این کار با کمک تراز مالی امکان‌پذیر می‌شود. شاید از عنوان «تراز مالی» کمی بترسید و آن را بیش از اندازه تخصصی بدانید. در حالی‌که تراز، ابزاری بسیار ساده است و همه ما ناخودآگاه آن را به کار می‌بریم. این گزارش مالی دو ستون هزینه و درآمد دارد که می‌توانید به سادگی سرجمع مبالغ پرداختی و دریافتی خود را در آن‌ها نوشته و پول باقیمانده را محاسبه کنید. برای این کار نرم‌افزارهای مختلفی وجود دارند که شاید ساده‌ترین آن‌ها نرم‌افزار مایکروسافت اکسل باشد. آموختن این ابزارها به شما کمک می‌کند تا به‌سادگی هزینه‌ها و درآمدها را محاسبه کرده و تراز مالی خود را تدوین کنید.

 

پس از این گام مهم که چند ماه زمان می‌برد، رویه درآمد و هزینه برای شما روشن می‌شود و می‌دانید که چه مقدار پول برای پس‌انداز و سرمایه‌گذاری در اختیار خواهید داشت. شاید پول باقیمانده مبلغ اندکی باشد و حتی با کسری مواجه شوید. در این وضعیت باید برای افزایش درآمد از راه‌های مختلف بکوشید. اگر مازاد درآمد شما کافی است، گام بعدی تعیین سطح تأمین مالی برای اهداف بلندمدت است. به این معنا که میزان پول مورد نیاز برای خرید خانه یا اتومبیل مورد نظر خود را تعیین نموده و پس‌انداز مورد نیاز در مدت خاص را مشخص کنید. بدین قرار می‌توانید اهداف بلندمدت خود را با فرایندهای هزینه‌بر کوتاه‌مدت هماهنگ سازید. به همین سادگی!

 

البته این روش در عین سادگی در عمل با دشواری‌های خاص خود همراه است. اغلب ما به سبب فقدان انضباط شخصی و مالی قادر به ردیابی هزینه‌ها و پایبندی به بودجه نیستیم. از این رو باید پیش از آغاز کار، اراده خود را تقویت و بر عهد و پیمان خود پافشاری کنید. مطمئن باشید که با گذشت مدتی، این کار بسیار آسان خواهد شد و به سادگی می‌توانید میان زندگی و اهداف بلندمدت هماهنگی برقرار کنید. هماهنگی میان اعضای خانواده نیز در موفقیت چنین برنامه‌ریزی‌هایی تأثیرگذار است؛ زیرا یک یا دو نفر از اعضا به تنهایی قادر به کاستن از هزینه‌ها نیستند و تأمین نیازهای مالی بلندمدت به همکاری همه افراد خانواده نیاز دارد. بهتر است برای ایجاد هماهنگی در این زمینه‌ها جلساتی ترتیب داده و درباره برنامه‌های بلندمدت به گفتگو بنشینید. از این راه دیگر اعضای خانواده، به‌خصوص فرزندان شما احساس همراهی پیدا خواهند کرد و می‌توانید برای پیاده‌سازی طرح بلندمدت خود روی همکاری آن‌ها حساب کنید.

 

ماهنامه معیشت، شماره ۲۲، مرداد۱۳۹۵

کتابهای منتشره

اصل بعیدبودن: چرا هم‌رخدادی‌ها و رویدادهای معجزه‌آسا و نادر همه‌روزه رخ می‌دهند

این کتابی‌ست درباره‌ی رویدادهای خارق‌العاده‌ی نامحتمل و ‏بعید؛ درباره‌ی این‌که چرا چیزهایی بسیار بعید رخ می‌دهند. و ناگفته نماند، درباره‌ی ‏این‌که چرا پشت سر هم رخ می‌دهند و رخ می‌دهند، و باز هم رخ می‌دهند. ‏ در نگاه نخست،...[]